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【商会法治】高空施工重伤二级伤残遭保险拒赔！律师突破免责条款，全额胜诉获赔51万+——昆明市会泽商会法律维权服务咨询第168个接待日

发布时间：2026/9/20　　浏览次数：81 次　　来源：【推荐】昆明市会泽商会官方网站087165387768

高空施工重伤二级伤残遭保险拒赔！律师突破免责条款，全额胜诉获赔51万+

工地高空作业受伤、落下二级伤残，保险公司以“未系安全带、无证作业”直接拒赔，百万保障形同虚设？案件回顾当事人在昆明某新能源展厅装修工地施工时，从3.5米高空意外坠落，伤情极其严重，被诊断为多处骨折、颅内出血、截瘫，经司法鉴定构成二级伤残、完全丧失劳动能力、大部分护理依赖，前后累计住院117天，产生巨额医疗及康复费用。事发前，项目公司已投保工程装修意外险，本应顺利理赔。但事故发生后，保险公司直接出具《拒赔通知书》，以“高空作业未系安全带、无特种作业证书”属于保单免责情形为由，彻底拒赔。办案核心突破��庭审中，保险公司全程咬定保单免责条款，主张施工违规属于除外责任，坚决不予赔付。精准锁定保险案件核心痛点：保险免责条款，不告知、不解释、不送达，一律无效！根据《保险法》第十七条明确规定：格式免责条款，保险公司必须对投保人尽到提示义务+明确说明义务，未履行告知义务的，免责条款对当事人不产生任何法律效力。本案中，保险公司自始至终无法举证已送达条款、已告知免责内容，其拒赔理由无任何法律依据。裁判结果��一审法院全额支持当事方全部诉讼请求，判决保险公司赔付：✅ 意外残疾保险金：450000元✅ 住院津贴：11700元✅ 意外医疗保险金：50000元合计赔付：511700元保险公司不服一审判决，提起上诉。二审法院审理后：驳回上诉，维持原判！案件终局胜诉，当事人权益彻底落地。联亚律师普法提醒⚠️很多施工企业、务工人员存在巨大误区：以为保单写了免责就可以拒赔、以为自己操作违规就彻底拿不到赔偿。重点普法：保险合同属于格式合同，保险公司天然负有告知义务。未提前明示、未详细解释的免责条款，法律直接认定无效，不能作为拒赔理由。

（本文由昆明市会泽商会会员、法律专委会委员何萧提供）

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